银行资产质量保持稳定 不良压力明显下降

【摘要】 随着供给侧结构性改革的推进，我国企业的效益正在改善，反映在银行资产负债表上，就是其资产质量的改善。

随着供给侧结构性改革的推进，中国企业的效益正在改善，反映在银行资产负债表上，就是其资产质量的改善。同时，在监管的引导下，银行更加专注主业，增加对实体经济的资金支持，提升服务实体经济质效

各家上市银行近日陆续发布的2017年三季报显示，商业银行资产质量向好的趋势进一步显现。其中，国有四大行的不良贷款率均较上年末有所下降，中国农业银行更是实现了不良贷款余额、不良贷款率“双降”。

“银监会正在以同业、理财、表外业务为重点，推进银行业市场乱象整治专项行动，遏制资金脱实向虚，降低影子银行风险。”中国银监会相关负责人说，接下来还将继续引导银行业主动服务供给侧结构性改革，助推“三去一降一补”，回归本源，专注主业。

资产质量保持稳定

作为“顺周期”行业，商业银行的资产质量指标一直备受市场关注。除了此次上市银行三季报显示出的向好迹象，银监会发布的监管数据也显示，今年以来，银行业资产质量保持稳定，截至9月末，不良贷款率比年初下降0.04个百分点。

从国有四大行看，截至9月末，中国工商银行不良贷款率为1.56%，较上年末下降0.06个百分点，不良贷款余额2200.43亿元，较上年末增加82.42亿元;中国银行不良贷款率为1.41%，较上年末下降0.05个百分点，不良贷款余额1527亿元，较上年末增加67亿元;中国建设银行不良贷款率为1.50%，较上年末下降0.02个百分点，不良贷款余额1909.49亿元，较上年末增加122.59亿元。中国农业银行则实现了“不良双降”。截至9月末，农行不良贷款率为1.97%，较上年末下降0.4个百分点，不良贷款余额2098.34亿元，较上年末减少210亿元。

“前3季度，工行资产质量向好迹象进一步显现，不良率、逾期率、劣变率、剪刀差四个关键指标继续全面下降。其中，逾期率比年初下降61BP，剪刀差比年初下降近50%，劣变压力最大的逾期60天到90天贷款规模也比年初下降超过70%。”工行相关负责人说，工行的不良资产清收处置能力也进一步提升，资产质量的风险管控压力有所缓解。

除了四大行，兴业银行、招商银行、平安银行等多家股份制商业银行的不良贷款率也出现了下降。

其中，兴业银行的不良贷款率、新增不良贷款、逾期率实现“三降”。具体来看，该行今年前3季度新增不良贷款213亿元，仅为去年同期的45%左右，截至9月末不良贷款率1.60%，较年初下降0.05个百分点，逾期率1.96%，较年初下降0.19个百分点。

“我们正在加大风险资产处置力度，向风险管理要效益。”兴业银行相关负责人说，该行今年前9个月累计处置不良贷款183.39亿元，其中清收重组75.24亿元，占比41.03%，同比上升9.03个百分点。

值得注意的是，银监会监管数据显示，商业银行的风险抵补能力仍保持较好水平。截至9月末，商业银行资本充足率为13.3%，拨备覆盖率为179.5%，流动性比例为48.3%。

专注主业服务实体

今年以来，银监会加大力度整治市场乱象，一个重要成果就是倒逼商业银行回归本源、专注主业，增加对实体经济的资金支持，提升服务实体经济质效。

“有一个现象值得注意，银行业各项贷款同比增速开始高于同期的资产增速。”银监会相关负责人说，今年前9个月新增贷款11.5万亿元，占新增资产的比例较去年同期大幅提高35.5个百分点。

此外，制造业贷款的增速已连续9个月保持正增长，小微企业贷款、保障性安居工程贷款和基础设施行业贷款同比分别增长15.7%、43.8%和15.8%。

从三季报披露的信贷投向看，国家重点领域重大工程、战略性新兴产业、薄弱环节、绿色金融成为“重头戏”。

截至9月末，工行重点领域的项目贷款余额较年初增加3432亿元，增幅达9.1%;小微企业贷款余额达2.18万亿元，同比增长8.3%。中行的战略性新兴产业贷款余额为4964亿元，较年初增长11.7%，余额占比9.79%，比年初提高0.59个百分点;小微企业贷款余额1.41万亿元，较年初增长9.61%。

在绿色金融方面，截至9月末，兴业银行已累计为13411家企业和项目提供绿色融资13546亿元，融资余额达6451亿元，绿色信贷增量在同期对公信贷增量中占比达50.16%。“我们已同贵州、浙江、江西、新疆4个国家绿色金融改革创新试验区签署战略合作协议，承诺‘十三五’期间为上述地区提供各类绿色融资合计2500亿元，持续加大绿色金融投入。”兴业银行相关负责人说。

在“做加法”的同时，去产能等“减法”也在有序开展。

截至9月末，兴业银行五大产能严重过剩行业的贷款规模较今年年初继续下降4.75%;农行则表示坚决落实国家去产能政策要求，13个设限行业共压降用信1279亿元。

除了传统的信贷融资，非信贷融资也受到多家银行重视。工行相关负责人表示，截至今年9月末，该行债券承销、资产交易、金融租赁、银团分销、委托贷款等非信贷融资余额达2.35万亿元，既满足了企业多元化的金融服务需要，又可推动银行自身从“资产持有”大行向轻资本的“资产流量”大行转变。

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